繼成功交付國內(nèi)首個(gè)農(nóng)信統(tǒng)一法人改制背景下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)項(xiàng)目、樹立行業(yè)標(biāo)桿之后，神州信息在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域再添重磅成果 —— 憑借在農(nóng)信統(tǒng)一法人改革風(fēng)險(xiǎn)治理領(lǐng)域的深厚積淀與領(lǐng)先實(shí)踐，成功斬獲某西北頭部農(nóng)信信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，持續(xù)領(lǐng)跑農(nóng)信統(tǒng)一法人改革下的風(fēng)險(xiǎn)管控?cái)?shù)字化建設(shè)賽道。

伴隨農(nóng)信體制改革深入，如何依據(jù)現(xiàn)代化銀行管理體系，在統(tǒng)一法人模式下，建立以“數(shù)據(jù)+技術(shù)”為支撐，適配多元化客群，具備智能化、全流程閉環(huán)等特點(diǎn)的全面信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，改變傳統(tǒng)農(nóng)信風(fēng)險(xiǎn)管理存在的“統(tǒng)籌分散、協(xié)同不足、技術(shù)薄弱”等問題，有效提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、處置的精準(zhǔn)度和效率，成為加快農(nóng)信改制落地的關(guān)鍵一環(huán)。

打造“一體化”風(fēng)控架構(gòu)，筑牢數(shù)字化風(fēng)控底座

為配合某西北頭部農(nóng)信構(gòu)建“數(shù)據(jù)整合+智能分析+風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同”的一體化風(fēng)控架構(gòu)，神州信息首次將全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式應(yīng)用于國內(nèi)省級(jí)農(nóng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，結(jié)合成熟的管理組件和參數(shù)配置結(jié)合，打造風(fēng)險(xiǎn)管理能力中心，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)能力的快速輸出。

為某西北頭部農(nóng)信筑牢數(shù)字化風(fēng)控底座，加速其全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的現(xiàn)代化升級(jí)，并為“全域統(tǒng)一法人”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供核心科技支撐。通過企業(yè)級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，某西北頭部農(nóng)信將形成一套全域協(xié)同的智能風(fēng)控生態(tài)。以全局視角覆蓋全場景、全流程、全崗位。通過風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市實(shí)現(xiàn)信息共享，將預(yù)警信息無縫嵌入貸前、貸中、貸后全流程，支撐自動(dòng)化、智能化風(fēng)控。

“四層應(yīng)用”架構(gòu)，重塑風(fēng)險(xiǎn)管控新范式

通過構(gòu)建“數(shù)據(jù)-知識(shí)-工具-前端”的四層應(yīng)用架構(gòu)，某西北頭部農(nóng)信推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控新范式的重塑。

數(shù)據(jù)層面，建設(shè)全行級(jí)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，打破“數(shù)據(jù)煙囪”，整合信貸、同業(yè)等內(nèi)部核心數(shù)據(jù)與征信、工商、司法等外部信息。通過多層加工，形成覆蓋區(qū)域、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、客戶的全域風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)基座，夯實(shí)數(shù)字化風(fēng)控基礎(chǔ)。

知識(shí)層面，搭設(shè)共建共享知識(shí)中樞，作為覆蓋全銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)戰(zhàn)略樞紐，深度整合全域風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域核心資產(chǎn) —— 囊括監(jiān)管制度、行內(nèi)管理規(guī)范、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)沉淀、典型風(fēng)險(xiǎn)案例、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理方法論等多元知識(shí)形態(tài)，構(gòu)建起銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)資產(chǎn)的集約化、體系化沉淀與價(jià)值轉(zhuǎn)化平臺(tái)。

工具層面，建立支撐全行風(fēng)險(xiǎn)建模、風(fēng)控規(guī)則與策略制定、風(fēng)險(xiǎn)流程管控、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則構(gòu)建及風(fēng)險(xiǎn)傳染與加總計(jì)量的全域風(fēng)控能力基座與智能化工具中樞，為全維度風(fēng)險(xiǎn)管理場景提供體系化、高性能、可復(fù)用的核心工具支撐，賦能全行風(fēng)控能力的數(shù)字化和自定義風(fēng)險(xiǎn)管理場景。

前端界面，深度融合多維度分析方法，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)信息的全景化、穿透式、智能化展現(xiàn)，全面覆蓋全面風(fēng)險(xiǎn)管理全流程場景。同時(shí)，依托創(chuàng)新的下鉆穿透技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)從宏觀匯總視圖逐層穿透至借據(jù)等最小數(shù)據(jù)顆粒度，構(gòu)建 “全域 - 局部 - 個(gè)體” 的全鏈路可視化洞察能力，按用戶管理層級(jí)精準(zhǔn)適配與定位。

AI賦能智能信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

針對(duì)某西北頭部農(nóng)信區(qū)域化特點(diǎn)和智能化需求，新平臺(tái)將具有區(qū)域化風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)和智能化預(yù)警機(jī)制，將實(shí)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的實(shí)時(shí)報(bào)警與弱信號(hào)累積的前瞻預(yù)警，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判的精準(zhǔn)度和效率，升級(jí)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策能力。同時(shí)，結(jié)合區(qū)域化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，該機(jī)制融合行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，風(fēng)險(xiǎn)共同體與隱形集團(tuán)，精準(zhǔn)量化風(fēng)險(xiǎn)傳染系數(shù)。

神州信息項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹，在落地專項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，平臺(tái)還建設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理門戶與駕駛艙、偏好與限額管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與考核等核心功能。尤為重要的是，系統(tǒng)采用統(tǒng)一框架，分步接入的原則，預(yù)留接口兼容未來系統(tǒng)，為某西北頭部農(nóng)信未來向市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的拓展和長期迭代演進(jìn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。